新西蘭AIP Growth與Balanced怎樣選？資金、居住與退出安排
先把可投入本金與家庭備用金分開
新西蘭Active Investor Plus的Growth與Balanced，不是同一張價目表上的便宜版和貴價版。兩者在投入金額、資產範圍、持續時間和實際停留方面都有區別。選擇前應先明確自己願意承擔的資產風險和資金佔用，再看家庭能否完成相應身份條件。
原創資料圖解，按實際投資與批准文件核對。
先確認取得的是什麼身份
新西蘭移民局：Active Investor Plus簽證 說明，這是一項可以在新西蘭居住、工作和學習的居留簽證。投資期滿且完成全部條件後，可以另行申請永久居民簽證；並非付款後直接取得國籍，也不是投資結束當天自動獲得另一種身份。
因此，評估時應分別問：目前申請能否獲批、未來能否維持投資、能否完成後續條件。賬戶里有足夠餘額，只回答了其中很小一部分，健康、品行、資金取得和家屬資格仍須審理。
兩類金額和時間怎樣比較
Growth最低合資格投資為五百萬新西蘭元，投資期三十六個月；Balanced為一千萬新西蘭元，投資期六十個月。金額單位是新西蘭元，不能把美元報價或某日人民幣折算當成固定門檻。
Growth要求主申請人在投資期內以居民簽證持有人身份實際在新西蘭至少二十一天；Balanced通常為一百零五天。二十一天並不是每年二十一天，亦不能將獲簽前旅遊的時間自動加進去。
Balanced存在額外投資換取部分停留減免的機制，但額外資金須符合指定類別、提名前置時間和持續投資要求。選擇時不能只看到「最多減免」便以為一千萬本金已包含該優惠，預算和可用資產都要另算。
Growth也有慈善選項，但不是全部捐款
按照 新西蘭移民局：BN7.10現行投資指引 現行指引，Growth可使用符合條件的管理基金、直接投資，並容許慈善捐款佔總投資不超過百分之二十。若總投資剛好五百萬，對應慈善部分上限是一百萬新西蘭元。
該比例並不意味著隨便給一家公益機構轉賬即可計入。接收組織、用途、申報記錄以及與家庭的既有聯繫等，均有具體條件。捐款會減少可回收資產，不應與有本金退出安排的基金混為一談。
基金和直接投資亦須滿足對應認可標準。Growth並非將五百萬存入銀行便完成，個人看中的股票或熟人經營企業，也不能只憑企業位於新西蘭就視為合資格。
Balanced的範圍較廣，不代表任何資產都可用
Balanced可涉及合資格股票、債券、房地產開發、慈善、認可基金及直接投資。應按實際資產類別逐項核對，不能把Growth不接受的產品直接歸入Balanced。
例如，個人自住房不是合資格投資；房地產開發有增加住宅供應、商業用途及其他規定。普通銀行存款也不能僅憑幣種為新西蘭元，就當作滿足全程投資的債券資產。
對於基金，名稱中出現「新西蘭」不能證明全部底層資產都可計算。涉及境外資產比例、基金是否處於認可名單以及按哪類資產申報，應在簽約前得到清楚解釋。
流動性比最低金額更影響家庭
官方提醒Growth涉及的投資通常流動性較低，商業承諾可能長於最低簽證投資期。三年滿足移民條件，不代表基金合同承諾第三年無條件贖回，更不代表能按原價退出。
下面是投資決策建議，並非法定追加條件：將未來需要的教育、經營週轉、醫療和日常生活資金單獨保留，再判斷余下資金能否長期佔用。若必須依賴投資準時變現支付公司債務，應重新評估承受能力。
Balanced即使配置較容易交易的資產，也可能遇到價格波動、信用風險或交易費用。所謂平衡，是簽證類別名稱，不能作為資本安全評級或政府擔保的同義詞。
不要忽略獲原則批准後的執行
新西蘭移民局：投資資金轉移 要求資金以合法、透明且可追蹤的方式轉移。原則批准後通常有六個月完成指定資金轉移及投資，某些情形可申請延長，但並非自動增加半年。
因此，選擇類別之前，家庭應檢查資產是否需要出售、共同持有人是否同意、銀行是否能提供完整匯款記錄。若資金仍在複雜企業結構中，首先需要解決權屬與轉移路徑，而不是先挑收益最高的產品。
移民申請認可一種投資，不等於資金來源地允許某一種匯款辦法。兩端法律要求須同時滿足，不能以目的地歡迎投資為由忽略來源地的規定。
費用應放在本金旁邊單列
最低投資不是全包價格。政府申請收費、文件翻譯與證明、專業服務、匯兌及投資管理費用，其收款主體和發生時間各不相同。家庭可要求服務方按項目列出，而不是只給一個不能核對的總數。
投資指引對計入投資價值的某些管理、經紀及交易費用有規定，但投資之外的法律和顧問費用不因此全部計入本金。計算時應說明每筆費用按什麼規則處理，避免實際合資格投資不足。
費用是否可退，要看對應政府規則和合同。原則批准、最終簽證、投資交割以及專業服務完成，分別是不同節點，不能用一句「沒有拿到身份全部退」概括所有款項。
一個比較方法
假設家庭有足夠資金滿足任一類別，但未來五年仍需經營境外企業。可以先比較能否接受長期非流動資產，再比較五年停留計劃，最後將兩類的投資組合、現金支出及文件工作並排。
如果Growth的基金鎖定期超出家庭承受範圍，就不能僅因門檻較低而選它；若Balanced使可支配現金幾乎耗盡，也不能因為資產範圍廣就認為適合。這個假設用於解釋決策順序，不是個案獲批判斷。
家庭成員的意見也需要具體化。有人重視子女教育，有人更重視保持經營地點，還有人只想保留未來搬遷選擇。把這些目的寫清楚，才知道哪一類條件值得投入資源滿足。
舊方案不能直接複製到今天
網上仍可見較早版本的加權投資、語言或資產組合介紹。比較時應先確認申請日期和適用指引，不要把不同年份的金額、投資類別及停留要求拼成一個不存在的方案。已經持有舊類別簽證的人，則應以本人獲批條件及可適用的變更規定為起點。
若顧問提供的計算表與現行官方頁面不一致，應請其指出具體依據和適用對象。可能是舊案規則，也可能是費用和投資本金混寫；在原因解釋清楚前，不宜僅憑表格製作精美就簽署不可撤回的投資承諾。
簽約前應該得到哪些答案
要求說明所選類別、擬用資產類型、投資期怎樣起算、預計商業退出安排和無法按時轉移時如何處理。尤其要分清「產品符合移民標準」和「產品適合本人」由誰負責判斷。
可以先帶資金構成表、家庭名單和未來行程計劃作初步討論，尚未確認的條件如實標注。 新西蘭移民局：投資維持及變更 的持續投資說明應與最初方案一起閱讀，確保不是只安排第一筆轉賬，而遺漏之後的檢查和變化管理。
兩個方案可以用同一張家庭表比較
把每位家庭成員希望居住的地方、未來幾年學業與工作安排放在表左邊，再列可投入本金和需要保留的生活資金。例如，子女準備長期在新西蘭上學，父母仍需管理香港或深圳業務，應同時比較往返成本、住房和資產維護工作。這是安排示例，並非已經獲批的客戶個案。
金額能達到任一類別，也未必代表兩類都適合。同一家庭可能承受長期投資，卻無法承受短時間內集中付款；也可能有足夠資產，但其中大部分仍在企業或物業裡。先標出真正能在期限內變現的部分，才知道是否需要調整申請節奏。
用不利情況檢查，而不只看理想回報
比較時可以請投資專業人士說明三種情況：收益低於預期、需要延長持有，以及家庭突然增加支出。每種情況都問誰作決定、資金何時可取回、是否會影響原有投資承諾。把答案寫進比較表，便不會只記得推介簡報上的預測收益。
另外要檢查各項支出由誰支付。基金費用、移民服務費和子女學費，可能在不同月份發生，也未必由同一個賬戶負擔。家庭需要的是能持續運作的安排；若理想情景以外便無法支付日常費用，可以先重新考慮投入規模和產品選擇。
確定類別前，把仍未回答的問題留下來
初步諮詢後，不必為了看起來已經有方案而把所有空白填成肯定。把尚未取得的產品文件、尚待確認的持有權益和未定的家庭行程，分別記下負責回覆的人。這樣下一次討論便能集中處理真正影響決定的事項。
類別變更有自己的時間和次數限制，不能把將來再換作為日常規劃前提。若目前只知道可投入大約多少錢，先做資料核對和生活安排，再確定類別，通常比先簽一個概括報價、之後才研究資金和出行更容易執行。
官方資料與核對日期
資料核對日期：2026年10月13日。本文供理解政策及整理申請資料；個人適用資格、正式期限與下一步，需按本人完整文件和現行規則核對。
相關項目與下一步
如正處理「新西蘭AIP Growth Balanced」，可向卓越移民提供所選類別、目前申請階段及這次想解決的問題。先確認可行選項、需要補的資料和服務範圍，再安排正式申請。
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