判断新西兰Active Investor Plus顾问是否专业，关于Growth与Balanced应要求哪些说明材料

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本文要点

判断新西兰Active Investor Plus顾问是否专业，可以要求其提交Growth与Balanced的个人化比较说明。材料应从客户可投资金额、持有期限、风险承受和居住计划出发，再解释推荐类别。仅列最低金额、办理时间和全家可申请，不能帮助客户决定。

先要一份有推荐理由的比较说明

判断新西兰Active Investor Plus顾问是否专业，可以要求其提交Growth与Balanced的个人化比较说明。材料应从客户可投资金额、持有期限、风险承受和居住计划出发，再解释推荐类别。仅列最低金额、办理时间和全家可申请，不能帮助客户决定。读者应能看出哪些事实支持推荐，哪些资料尚缺，以及出现什么变化会需要重新评估。

假设客户家庭可动用资金超过一千万新西兰元，但其中一半需要三年内支持企业扩张。顾问不应因总资产足够就直接推荐Balanced，也不应因为Growth金额较少就断言更合适。比较说明可以把可长期占用的资金与短期经营储备分开，并请客户核实。接下来才讨论符合类别的投资选择和所需专业意见，使推荐建立在实际现金需求上。

专业材料还应说明采用的规则日期。AIP投资类别近年来有调整，客户看到的旧宣传可能仍使用不同门槛、加权或居住安排。顾问应明确本次依据的是当前申请规则，而不是把旧案经验直接复制。读者可以要求在重要数字旁标明来源，不必把整本操作手册附上，但应能顺着链接或文件找到适用条款，便于日后复核与更新。

比较表应包含投资与居住的联系

Growth与Balanced的基本金额和投资期不同，前者至少五百万新西兰元三年，后者至少一千万新西兰元五年。[1]说明材料应把这一差异与具体产品持有期分开列。客户若看到三年回本的字样，应要求解释是否只是移民最低期限，还是产品有可执行的退出条款。顾问不能把不同性质的时间写在同一栏，让读者误以为结束投资条件等于立即收回本金。

资产类别也应按当前规定列明，包括Growth可接受的直接投资、基金及限额内慈善捐赠，Balanced的其他合资格类别。[2]顾问不必推荐所有资产，但应说明自己评估范围为何限于某些选择。若只分析合作产品，材料应披露这一点，客户再判断是否需要更广范围的独立评估。产品能够计入移民投资，不等于适合该家庭的资金安排。

居住比较要使用主申请人的真实日历。Balanced额外投资减天数有资产、金额、提名时间和持续维持的条件。[3]专业说明应列出基础天数、拟采用减免及尚需确认部分，而不是只展示最低可能数字。假设额外资金尚未落实，顾问应让客户知道当前可依赖的计划是什么，避免家庭根据理想安排预订几年行程，后来发现实际条件不同。

要求资金和家庭资料的证据地图

一份有用的材料目录，应说明每份文件证明什么。例如股权出售合同证明交易，收款记录证明资金流向，税务与经营资料支持合法来源；这些资料之间还需要能够连接。[1]顾问应根据客户的资金经历选择重点，而不是把通用清单当成审核完成。读者可以要求看到文件与要求的对应说明，知道缺口在哪里，也便于会计师或律师协作补齐。

家庭条件也应进入比较报告。伴侣关系、共同生活及受养子女需要对应证据，不能只看一家几口和年龄列表。[1]假设子女已经成年并有收入，顾问应指出需要进一步核查的受养问题，而不是默认所有二十四岁以下都能包括。对于不确定的成员，可以安排独立评估，不宜为使方案看起来完整而把资格写成已经确认。

材料还应列出投资以后要完成的工作，例如相关节点的持有证据、问卷、居住记录和条件解除准备。[1]客户可要求顾问说明自己是否负责这些工作、需要其他参与方提供什么，以及服务费用覆盖到哪一阶段。专业比较不仅帮助选类别，也应让家庭了解这个选择会产生哪些持续任务，避免申请获批后才发现自己购买的是一次性递交服务。