第一次找新西兰Active Investor Plus中介，关于Growth与Balanced应带哪些问题

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本文要点

第一次找新西兰Active Investor Plus中介，关于Growth与Balanced可以先带一份家庭决策资料，写明希望达到的生活目标、可投入资金范围、资金预计可用日期以及未来几年赴新西兰时间。不要只问五百万与一千万哪个容易，因为类别选择同时涉及投资性质、期限和个人条件。

第一次咨询先带家庭决策资料

第一次找新西兰Active Investor Plus中介，关于Growth与Balanced可以先带一份家庭决策资料，写明希望达到的生活目标、可投入资金范围、资金预计可用日期以及未来几年赴新西兰时间。不要只问五百万与一千万哪个容易，因为类别选择同时涉及投资性质、期限和个人条件。顾问有了真实约束，才可能给出值得比较的初步建议。

假设客户准备出售一家公司的部分股权，预计六个月后收到款项，同时希望孩子明年赴新西兰读书。咨询应先说明股权出售尚未完成、付款是否分期及家庭时间安排，而不是把预计售价当作已经可转移的现金。顾问应帮助识别需要核查的条件，说明哪些工作可以先做、哪些必须等交易文件或资金状态明确，避免家庭按尚未实现的金额作出承诺。

可以准备一张资产概况表，分为本人持有、夫妻共同持有、公司持有及其他形式，并记录是否存在抵押、争议或转让限制。首次讨论可以使用脱敏信息，确认服务主体与资料用途后再提供完整证明。资产总额不等于全部都能用于申请，顾问应说明如何核对可提名资金和权属，而不是看到家庭净资产足够就直接认为已满足投资前提。

用真实资金经历提出问题

AIP要求投资资金合法取得，并提供与来源相符的证明；官网列有经营、工资、股息、资产出售、赠与和继承等不同证据类型。[1]客户可先按资金形成过程整理时间线，标出哪些年份的财务或税务记录仍可取得。顾问应说明本次需要连接哪些关键环节，而不是要求把全部银行资料无差别堆在一起，或只凭当前账户余额完成来源解释。

跨境转移也应在初次咨询提出。现行规则要求提名资金通过符合条件的银行路径转移、记录透明且可追溯，并明确某些离岸换汇后由本地伙伴作新西兰境内付款的方式不满足要求。[3]客户可以请顾问与适当银行及法律专业人士核对计划的合法性和证据，不应接受先到账再补说法的安排，更不能以方便为由省略真实资金来源。

如果资金仍锁在企业或其他资产中，应说明现实限制。现行规则对特定以提名资产作担保的融资设有条件，不是所有借款都可接受，也不能一概用借款二字排除。[3]首次咨询应问清哪些事实决定是否需要进一步意见、由谁核查以及会产生什么费用。客户不宜自行采用融资结构后才询问是否适合移民要求，顺序应由核查结果决定。

比较类别时把时间和风险摆出来

Growth最低五百万新西兰元、三年投资期，Balanced最低一千万新西兰元、五年投资期。[1]客户可询问两类的可选投资与自己熟悉的风险是否一致，产品是否可能比移民期限更难退出。第一次咨询不必立即选择具体基金，但应明确谁能够提供适当投资意见、推荐是否有佣金，以及客户是否可以自行选择符合条件的投资，再购买所需移民服务。

居住安排可以直接拿日历讨论。客户说明公司旺季、孩子假期和家庭照护责任，让顾问比较所选类别是否可执行。Balanced如计划以额外合资格直接投资或基金减少居住天数，需要在原则批准前提名相关资金并维持完整投资期。[2]这一前提应在最初规划时了解，不能等资金方案确定后才发现少住的安排与原预算不相符。

家庭资料则应包括伴侣关系、共同生活情况、子女年龄和经济依赖状态。官网允许符合条件的伴侣及二十四岁及以下受养子女包括在申请中，并有具体关系和受养证明要求。[1]顾问不能只按年龄判断所有成年子女均可随行。首次咨询可以先识别需要进一步核查的人，再决定文件收集顺序，避免把全家名单当成已经得到接受的结果。

带着清楚的待办结束面谈

客户可要求会后提供一页初步结论，包括拟进一步评估的类别、关键资金问题、家庭资料缺口和下一阶段交付。若结论尚未确定，应说明缺少什么，而不是只留一句适合办理。付款前应确认实际提供个性化移民建议者的资格；新西兰官方要求该类建议由持牌或豁免人士提供。[4]公司销售人员的沟通便利，不能替代负责建议的人接受核查。

若需要付费深入评估，可以限定当前最影响决定的问题，例如股权出售资金链、伴侣关系或居住计划。合同应说明所需材料、成果形式、费用和后续是否可抵扣，不必为了取得一个具体答案就立刻购买所有申请及投资服务。客户也应愿意接受评估可能提出调整方案，专业工作的价值在于帮助决定，而不是必须支持原来的移居设想。

第一次咨询结束后，客户应能回答为什么正在考虑某个类别、哪笔资金可能使用、家人有哪些前提、下一步谁负责确认。如果这些问题仍然模糊，可以先补齐资料再继续比较机构。带真实资金经历和家庭日历去咨询，能够让Growth与Balanced从宣传名称变成具体选择，也更容易判断中介是否确实理解自己的长期安排。